Satın almak istediğiniz yeni ev için en uygun Mortgage seçeneğini arıyorsunuz veya hali hazırda ödemekte olduğunuz Mortgage kredinizi yeniden yapılandırmak istiyorsunuz. Amacınız ne olursa olsun Mortgage kredisi için araştırma yaparken dikkat etmeniz gereken temel hususlar şunlar:
1) Kullanacağınız Mortgage’ın Türü Nedir?
Bu çok temel ancak öncelikli olarak sorulması gereken önemli bir sorudur. Temel olarak iki tip Mortgage mevcuttur:Sabit Faizli Mortgage ve Değişken Faizli Mortgage.
Sabit Faizli Mortgage: Kredinin toplam vadesi boyunca aylık ödemeler sabittir.
Değişken Faizli Mortgage: Her yıl banka tarafından enflasyon baz alınarak belirlenen oranlar uygulanır ve aylık ödemeleriniz yıl bazında değişim gösterebilir. Ülkenin ekonomik durumuyla paralel bir seyir izler ve enflasyon beklentisine göre hareket edilir. Beklentiler arasında kredinizin vadesi boyunca enflasyonun düşmesi ihtimali bu tür kredileri karlı hale getirebilir.
Sabit Faizli Mortgage kredilerinde aylık ödemeniz piyasa koşullarına göre Değişken Faizli Mortgage‘dan fazla olabilir ancak Sabit Faizli Mortgage ile her ay ödeyeceğiniz miktarı belli olduğunda ona göre pozisyon alabilirsiniz
2) Toplamda Ödeyeceğiniz Miktar Nedir?
Bankaların sizden alacağı her türlü masraf dahil edildiğinde toplam ödemenizin ne olacağını ve bu masrafların size yıllık maliyetini mutlaka öğrenin. Krediniz için ödeyeceğiniz masraflar temel olarak Dosya ücreti, Ekspertiz Ücreti, Hayat Sigortası, DASK ve Gayri Menkul sigortasıdır. Eğer kredinizi yeniden yapılandırıyorsanız bunlara ek olarak % 2 erken kapatma cezasını ödemek zorunda kalacaksınız. Toplamda ödeyeceğiniz rakam kullanacağınız kredinin yapısı ve üstleneceğiniz yükümlülük hakkında somut bir tablo ortaya koyacaktır.
3) Mortgage Ödemeleri İçin En Fazla Ne Kadar Kaynak Ayırabilirim?
Herkesin içinde daha iyi bir konut alma arzusu yatmaktadır. Bu konuda gerçekçi olmak çok önemlidir. Mortgage danışmanlığı yapan tarafsız kuruluşlardan bu bilgiyi edinebilirsiniz.İleride ödeme zorluğu yaşamamak için bankalardan imkanlarınız ötesinde kredi almaya çalışmayınız.
4) Kredimi Başvurudan Ne Kadar Zaman Sonra Kullanabileceğim?
Bu soru çok önemli olup yararlandığınız hizmetin kalitesi açısından temel bir göstergedir. Kredi başvuruları gerekli evrakların tesliminden sonra normal olarak 10-15 gün içerisinde tamamen sonuçlanarak krediniz kullanılabilir hale gelecektir. Bu süre normalden çok daha fazla sürüyorsa Mortgage için doğru yerde olmadığınızı söyleyebilirsiniz.
5) Alacağım Konutun Ne Kadarını Finanse Ediyorsunuz?
Kullandığınız kredinin türüne göre değişmekle birlikte genelde alacağınız konutun ekspertiz tarafından belirlenen değerinin % 75′ini finanse etmektedir. Ekspertiz değerlemesi sonucuna göre alacağınız konutun %25′i veya daha fazlasını peşinat olarak vermeniz gerekecektir. Bazı bankalar ekspertiz değerinin %95′ine kadar finanse edebilmektedir fakat bu opsiyonun tercih edilmesi durumunda kullanacağınız kredinin faiz oranı da yükselecektir.
6) Mortgage Kredim İçin Hangi Belgeleri İstiyorsunuz?
Mortgage kredinizi kullanırken sizden talep edilen belgeler can sıkıcı bir hal alabilir ve kredinizin onaylanma sürecini uzatabilir. Bu nedenle sizden istenen belgeleri doğru şekilde anlamak ve hazırlamak çok önemlidir. Bankanızdan veya mortgage brokerlarından mutlaka yardım isteyiniz.
7) Başka Hangi Mortgage Seçenekleri Var?
Mortgage araştırmanızı yaparken en azından 5 farklı Mortgage ürün incelemesi yaparak doğru ürüne yöneldiğinizden emin olun. Bu seçenekleri değerlendirirken bankanızdan veya uzmanlardan yardım alın. Aşağıdaki arama motorlarıyla karşılaştırma yapın.
8 ) Bankaya Hangi Bilgileri Ne Ölçüde Vermeliyim?
Mortgage alırken bankanızın sizden talep edeceği bilgiler son derece önemlidir. Sizden istenen bilgileri tam manasıyla anlayarak, mümkün olduğu kadar açık ve net cevaplarla dürüstlük çerçevesinden ayrılmadan sağlayınız. Söz konusu bilgilerin hatalı bir şekilde verilmesi ileride sizi sıkıntıya sokabilir.
Bunların yanı sıra borçlanacağınız bankayla irtibatınızı kaybetmemek için temasınızı sıcak tutunuz. Mortgage kredinizin ne aşamada olduğunu takip ederek sizden talep edilen tüm evrakları eksiksiz teslim etmeye gayret gösteriniz.
9) Masraf tutarı nedir?
Mortgage masrafları dört ana kalemden oluşuyor. Faiz masrafların ilk aşamasını oluşturuyor. Mortgage alındığı andan itibaren, alınan miktar üzerinden faiz işlemeye başlarken, faizlerdeki küçük farklar dahi ödenecek miktar üzerinde büyük oynamalara neden olur.
- İkinci olarak alım ve satım masrafları yer alıyor. Ayrıca bankadan bankaya göre değişen “kredi kullandırma ücreti” bulunuyor. Bu oran da yüzde 0,5 ile yüzde 2 arasında değişiyor. Bu ücret bazı bankalarda pazarlığa tabi olabiliyor. Bazı bankalar bu miktara ek olarak müşteriden banka ve sigorta muameleleri vergisi (BSMV), dosya parası, istihbarat ücreti, başvuru ücreti, işlem ücreti ve avukat masrafı da istiyor.
- Emlakçı komisyonu da alıcı ve satıcıdan yüzde 1-2 oranında alınır ve genellikle pazarlığa tabi oluyor.
- Eksper raporu genellikle 200-500 YTL arasında değişiyor.
- Yaklaşık yüzde 0.15 oranındaki alım satım vergileri en az belediyenin tayin ettiği değer üzerinden alınıyor.
- Sigorta masrafları da var : Banka, konut sigortası, DASK (Doğal Afet Sigortası) ve ayrıca tüketici için de yaşam sigortasını zorunlu kılar. Ek masraflar kaleminde önemli yer tutan ve yıllık olarak tahsil edilen sigorta primleri yaşa, gelir seviyesine, konutun bulunduğu bölgenin deprem riskine ve konut fiyatlarına göre değişiyor. Her yıl yenilenmesi gereken bu sigorta primleri yıllık 200-250 YTL’lik ödeme anlamına geliyor. Sigorta primleri sigorta şirketlerince, serbest piyasada özgürce belirlendiği için karşılaştırma yapmak gerekiyor.
Ayrıca Bkz. İndirimli kredi gerçekten indirimli mi?
10) Zamanlamam nasıl ?
Zamanlama, kararınızın doğru ya da yanlış olmasını etkileyen önemli unsurlardan birisidir. Kısa, orta ve uzun vadedeki piyasa risklerini ve kişisel planlarınızı da değerlendirmeniz gerekir. Çocuk sahibi olmak, iş değiştirmek, ülkedeki ekonomik krizler, işsiz kalmak vb.
Kaynaklar:
(1 Oy, Ortalama: 5 out of 5)
Yükleniyor ...
Konuyla İlişkili Diğer Yazılar
Son Yorumlar